国家开发银行生源地助学贷款介绍
政 策 篇
一、国家开发银行
国家开发银行成立于1994年，主要职能为贯彻国家宏观经济政策，支持经济发展和经济结构战略性调整，发挥长期融资领域主力银行作用。自2008年开展生源地信用助学贷款业务以来，累计发放助学贷款人民币544.7亿元，覆盖全国25个省（市），1,928个县（区），2,689所高校，资助家庭经济困难学生994.9万人次。。
二、生源地信用助学贷款
生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分，指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校学生发放的、在学生入学前户籍所在地办理的助学贷款。生源地助学贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
三、国家开发银行生源地信用助学贷款有什么优势
1、贷款期限最长为14年，学生毕业还款压力轻；2、财政贴息。借款学生在校期间享受国家贴息政策，自毕业当年9月1日起按年自己支付利息；3、贷款利率不上浮；4、不计复利；5、宽限期。毕业后2年内只还利息，不还本金；6、支付宝发放回收，可关联几乎所有金融机构银行卡，方便实用，学生可在全国各地接受发放贷款或完成还款且无手续费，还款仅需在支付宝内足额充值即可扣款；7、还款灵活，正常还款每年一次，可提前还款；8、95593服务热线，学生可在全国各地拨打呼叫中心热线解决问题；9、续贷方便，助学贷款为一年一贷，开发银行系统中的续贷生续贷手续较为简单。
四、贷款金额、利率、期限
每个学生1000-8000元/年，原则上用于借款学生的学费和住宿费，当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费。贷款利率为基准利率，期限不短于5年（60个月），不超过14年，且毕业后年限不超过10年，原则上不展期。
学生在校及毕业后两年为宽限期，在校期间为财政贴息，自毕业后当年9月1日开始自己支付利息。每年的12月20日为正常还息日。自毕业届满两年后的当年12月20日起除自付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。
申 请 篇
申贷操作步骤说明
1、网上申请：借款学生登录国家开发银行生源地助学贷款学生在线服务系统（https://sls.cdb.com.cn）进行贷款申请，填写个人基本信息和申请信息，导出并打印贷款申请表。
2、资格认定：首次申请贷款的学生需持申请表前往村（居）委会、乡镇（街道）民政部门、高中任一单位进行资格审查并加盖公章。
3、申请受理：学生和共同借款人持盖章的申请表、身份证、户口簿和高校录取通知书（在读学生持学生证）及上述材料复印件，向县资助中心提交借款申请（具体申请见当地学生资助管理中心要求）。
4、签订合同：县资助中心对借款学生进行审查，审查通过后与借款学生签订《生源地信用助学贷款借款合同》，借款合同由开发银行统一印制，并待开发银行审批通过后正式生效。县资助中心同时打印贷款受理证明，盖章确认后交学生随同借款合同一并带到高校报到。
5、发放与支付：开发银行审核完毕后发放贷款，由支付宝将资金划付至借款学生就读高校。贷款金额高于回执金额时，剩余资金保留在学生个人支付宝账户内。学生在完成银行卡绑定后，可提现用于生活费。
还 款 篇
1、正常还款流程
2、申请提前还款：学生每年1月至10月和12月，每月10日前可以在学生在线服务系统或到生源地所在资助中心申请提前还款，并于当月20日前将足额资金存入个人支付宝账户中完成还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理。
3、逾期还款：除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。如借款学生当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。
诚 信 篇
助学贷款违约后果
（一）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。
（二）失信惩戒：按照国家相关规定，国家开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：
1、将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；
2、将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；
3、违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。
违约案例1
2005年郭先生在校期间向国开行申请并获得助学贷款5000元。2007年他毕业到外地工作，抱着侥幸心理，他一直拖欠助学贷款利息。高校和国开行通过电话、QQ群、寄送信函、请与其同乡的在校学生专程上门拜访等方式均无法联系到他。2010年，郭先生向某商业银行申请住房贷款遭到拒绝，原因是征信系统中显示其助学贷款利息已逾期两年。于是他赶忙主动联系开发银行并提前结清了5900元的贷款本息，希望能消除不良记录。但现行《征信管理条例》规定该记录仍将被保留五年，这五年里郭先生申请任何贷款都将受到更严格的审核，需要提供更苛刻的还款能力和资产证明，并无法享受任何银行的优惠措施。郭先生对此后悔不已，表示今后将像爱护自己的眼睛一样，珍惜自己的信用记录。
违约案例2
林某，前去中国农业银行办理购房贷款，却被银行告知存在“违约”现象，现在的贷款将无法继续办理。林非常确信的说自己只有在大学期间贷过国家助学贷款，而且自己在毕业后严格按照还款计划进行还款了，不太可能出现违约。最后经查，林确实每月都有汇款，但是他没有注意注意每月的还款日期是13号，而他经常在15号左右才存进去钱，系统无法正常扣款造成违约。林得知这一情况后觉得自己非常委屈，可是征信系统的记录却无法改变。
违约案例3
毕业生张某，在校期间获得15000元的国家助学贷款。2008年7月张毕业后，认为自己已脱离学校，新的工作环境中无人知晓其国家助学贷款的还款状况，而且其父母也已移居，银行和学校难以联系其本人和家人，因此，张连续三年未清偿贷款本息，也未与银行和学校联系。2011年9月，张准备贷款购置住房结婚，并预交了房子首付，就在其对新房充满期待的时候被银行告知贷款审批不了，原因就是因为其国家助学贷款存在拖欠记录。这时张才得知个人征信系统已全国联网运行，认识到按约还贷的重要性。随后，张立即主动联系银行，并将拖欠的贷款本息全额一次性结清。
